起底借贷宝：

20亿元“拉好友返现金”的秘密

人脉变钱脉：只需手机轻轻一扫，不仅送礼品，还返还20元现金，推广给好友再得20元，上不封顶，天上真的掉馅饼？

 传销OR诈骗：注册还需要点头录视频？还需要输入银行卡密码？多层级营销奖励机制又是否涉嫌非法传销？

 真假难分辨：一个88年的CEO，一个出自证监会的操盘手，一个刚推出的APP，一家营收几亿元的投资方，如何烧出20亿甚至40亿、60亿？

 这背后，到底隐藏着什么秘密？

 “我被老公骂了一顿，说我太傻，贪图小便宜，个人信息被卖了都不知道。”几天过去见到记者时，张梓琳（化名）仍是忧心忡忡。

原因很简单，几天前，她在一家超市门口，“扫码”注册了一个叫借贷宝的APP，录了点头视频，绑定了身份证、银行卡，甚至还验证了银行卡密码，最后得了个玩具，最后据说还会返还20元现金到卡里，回家后却被老公骂了，称“傻子才会给别人输入银行卡密码。”

不服气的张梓琳和老公大吵了一顿。吵架过后，她到常去的汽车论坛闲逛，发现首页是几条关于“借贷宝”的帖子，有同样疑惑担心的注册用户，也有呼吁人们小心上当受骗的。

和IT无关的汽车论坛都出现了众多讨论，感到不太对劲的张梓琳想到了注销，为时已晚——既不能注销账户也不能解绑身份证。

  实际上，自8月以来，从砸下20亿元通过“拉人返现”进行推广，到宣布获得20亿元融资创下互联网金融首轮融资额新纪录，短短2个月以来，借贷宝这个APP像病毒一样从北上广扩散到了众多三四线城市，在占领微信圈、超市地铁门口、街边小区的同时，也引来了涉嫌“传销”、恶意套取用户银行卡信息和个人隐私的质疑。

一夜间占领城市、乡镇与农村.....

  “美女，来来来，扫码送玩具得现金了。”11月8日中午，南坪步行街人潮如织，几天前给张梓琳扫码的地摊仍然摆在一家超市门口，桌子上摆满了毛绒玩具，易拉宝海报上是“人脉变钱脉、扫一扫20元到账、多一个好友再多20元”等宣传字样。

     根据相关资料，借贷宝是九鼎控股旗下人人行科技有限公司推出的App，服务于熟人之间借贷的互联网金融平台。实行借款人实名、出借人匿名的单向匿名借贷模式，解决了熟人间线下借贷时双方实名产生的诸多问题。

 不过很显然，这些推广人员对张梓琳没有任何印象了，仍围拢过来向张梓琳和记者吆喝推广。当张梓琳告诉一位推广人员，她已经注册了时，推广人员态度明显不耐烦起来，转而走向其他行人。

“你已经注册过了，就没法填写他的邀请码，他得不到提成也就懒得理睬你了。”10月9日，一位在借贷宝兼职的推广人员张立告诉记者，“没有工作证，没有加盟门槛，都是上级代理雇佣的，只要你愿意来，就有活干。”

  没成功验证一个，张立的提成是7元，有些地方的提成还高达10元甚至15元，这在业内是一个不菲的数字——成功验证的前提是，录了点头视频，绑定了银行卡，以及用户输入了银行卡密码。“注册过程中，肖像认证系统会让用户根据指令做几个简单动作，看起来像是一段视频，其实是人脸识别验证真人的重要一环。”

  张立称，由于有“20元现金”和赠送礼品的吸引，一般一天都能成功验证三四十人，中午和晚上人最多。

  “这是一个人脉变钱脉的好机会，又不需要你投钱，把你周围的朋友都拉来注册了呗。”张立怂恿记者说，他就是一个已赚了几千元的朋友拉进来的。他说，央视新闻报道了，徐铮还成了代言人，而且九鼎是新三板首富，真实性、安全性上绝对没有任何问题。

  很难得知全国有多少借贷宝扫码摊点，但从各地媒体报道和网友反馈来看，短短两个月内，除了一线城市，众多三四线城市，甚至乡镇、农村也出现了大量借贷宝地推人员，他们占领了商城、地铁口、小区、街边、广场等地，用颇具吸引力的“拉人返现金”和各种礼品吸引了诸多关注。

 位于北京望京SOHU的“扫码一条街”就是如此，在这条100米的人行道上，此前至少聚集了四五十家行业各异的扫码公司，不过在最近，10来家借贷宝的扫码摊点成了最大风景。

  借贷宝还走进了校园。“返了20元钱，是真的，大家都去抢吧！”9月份以来，21岁罗飞飞每天起床第一件事，就是在他就读的江西某职业技术学院班级微信群、同学群中发送此类消息链接。“现在全班基本上都关注了借贷宝，有时一天我就赚了上百元。”

  很难判断罗飞飞“是否真正赚这么多钱”，他最近的计划是，招收10名兼职推广人员，将借贷宝推广到周边学校去。“兼职人员最好是长得好看的女生，基本上一拿一个准。”他说，“动作要快，这些学校已经有海报横幅入驻了。”