国债逆回购：脉冲式高收益

产品特征：有时间规律

风险系数：无

适合人群：有股票账户的投资者

多数情况下，国债逆回购的收益率并不比货币基金平均水平高多少，但在特定时间段会出现惊人的无风险高收益，这种天上掉馅饼的事情可是很罕见的，不要白不要哟！是不是以前没有听说过国债逆回购？

那国债知道吧，简单地说国债逆回购就是国债持有人需要借钱，于是把国债抵押给证券交易所，这个过程叫正回购，证券交易所负责交易提供担保并进行交易撮合，而借钱的人将钱通过证券交易所给国债持有人，这个过程教逆回购。整个交易过程的担保品是国债还款有保证，证券交易所有监督职责，再加上券商有结算备付金账户，一旦发生借款方质押券欠库，券商会先行垫付，因此从来没有出现过借款到期后不还的情况。

那怎么玩国债逆回购？首先要有一个股票账户，如果没有的话可以远程开户，之后就钱转入股票账户，然后输入国债逆回购品种的代码——国债逆回购有9个品种，分别是1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天，利率跟随市场供需平衡实时变化，再输入金额即可，上海证券交易所要求10万元起投，以10万元的整数倍递增，最大不超过1000万元，而深圳证券交易所要求1000元，以1000元的整数倍递增，最大不超过1亿元。以上海证券交易所的1天国债逆回购为例，输入GC001的代码204001，选择“卖出”，是的你没有看错不是买入而是卖出，输入600，就代表借出60万元。需要说明的是，假设你是星期一进行的1天期逆回购，那么星期二早钱就回来，但要从股票账户取出却要星期三，以此类推哟！

国债逆回购是有手续费的

国债逆回购的收益率跟市场的资金面有关，资金面越紧张，市场越需要钱，逆回购的收益率越高，大致规律如：月末、季末、年末几天利率会飙升，1天期逆回购年化益率达到8%~35%是比较常见的；国庆和春节前1天期逆回购年化益率非常高，历史上1天期逆回购年化益率达达65%，堪比高利贷，不过是合法的哟！

国债逆回购的利率很有规律

信托产品：绕过银行这个中介

产品特征：购买门槛较高

风险系数：中等风险

适合人群：经济基础较好的投资者

很多人不知道在银行购买的的理财产品，大多数都是挂钩的信托产品，例如融资方想付12%的利息融资，信托公司收取1%的管理费，银行收取5%的通道费，剩下的6%就是理财产品的收益，如果直接购买信托产品收益率更高——信托产品是指一种为投资者提供了一定风险、稳定收入回报的金融产品，不同类别的信托产品收益率和风险不一样，收益率在7%~10%左右的信托产品风险相对低一些，而收益率在12~25%的信托产品风险相对高一些。

很明显，通过信托公司直接购买要划算得多，不过直接购买有两个问题：一是，购买门槛较高，至少50万元，有的需要100万元，甚至还有300万元的，普通人买不起；二是，如果信托产品到期无法兑付，如果走的是银行渠道，通常来说银行银行会兜底，自掏腰包给用户付本金和利息，而直接购买的话就只有认赔了。

如何挑选信托产品呢？第一，看公司，信托公司的历史兑付业绩、资金实力、管理能力以及经营风格应当成为投资者考虑的要素；第二，看担保，有银行担保或银行承诺后续贷款的信托项目，其安全系数会高于一般信托项目，当然其收益会相对低一些； 第三，看项目，投向房地产、股票等领域的信托项目风险往往较高，收益也较高，比较适合风险承受能力较强的高端投资者；投向能源、电力、基础设施等领域的项目则安全性较好，收益则相对较低，比较适合于期望保本增值的稳健投资者。

对了，买信托产品之前最好通过国家企业信用信息公示系统（www.gsxt.gov.cn）查一下借款方的资料，看到“经营异常”的就坚决避开。

收益相对不错、购买门槛较高

 P2P理财：不能谈虎色变

产品特征：不需要门槛就可以获得较高收益

风险系数：中高风险

适合人群：适合积极型投资者

在现实生活中，我们往往很容易明白什么是高风险高收益并存，但一旦到了网上安全风险意识就淡薄了，这跟现金消费一般对钱的观念比较注意而刷卡消费一般对钱的观念比较麻木是一个道理，特别是看到一些吹得天花乱坠的P2P理财产品顿时被迷花了眼，从而踩了雷。

小贴士：个人通过网络平台相互借贷的模式，被称为 “peer-to-peer lend－ing”，简称P2P理财，也就是点对点借贷。在这一平台上，借贷人发放借款产品，草根投资者通过借款产品向借贷人放贷，这种模式使传统银行难以覆盖的中小企业借贷人在网络世界里能充分享受贷款的高效与便捷。

今年下半年开始P2P理财平台上演大崩盘，六七页月就有一百多家P2P理财平台爆雷，成百上千万投资人卷入其中，例如累计交易额超过750亿元的唐小僧平台、累计交易金额超过390亿元的牛板金平台、累计交易金额超过300亿元的钱爸爸平台、累计交易金额超过140亿元的银票网等都以为各种原因倒闭……

一时间P2P理财风声鹤唳，似乎再去投资非常不妥，但如果方法用得好还是可以。理由如下：P2P理财行业目前正在进行一场洗牌，劣币驱逐良币的现象会暂告一段落，人们对P2P理财的认识会再上一个高度——不仅仅看收益率，更要看平台安全性，那些毫无节奏和底线的平台会被抛弃；P2P理财的收益率相对还是比较高的且投资门槛低，拿部分闲钱投资是可以的；大平台、真正有背景的平台还是靠谱的。

以网贷之家为例，登录后点击“评级”可以看到在“全部评级”处看到一个P2P理财平台的排名，前五的都可以平台相对比较透明、实力比较雄厚的平台，比如大名鼎鼎的陆金服，平台的平均收益率为8.30%，背景是平安集团，那么这样的平台就可以投。再比如具有互联网公司背景的平台也是可以考虑的，例如搜狐集团旗下搜易贷，虽然名气和排名都不是前茅，但背景过硬万一真碰到资金问题也有实力雄厚的集团可以依靠，多说一句，“16%以上的收益率、短时间便可回款、还保本保息”这些宣传的确诱人，但这样P2P理财平台基本上不靠谱，建议大家不要碰——选了平台后，在挑选具体投资项目时，要选有机构担保标的、至少是A级信用以上的项目。

选大平台安全系数高

互联网基金：可以上车了

产品特征：投资知名互联网公司

风险系数：高风险

适合人群：适合激进型投资者

如果对前面提到产品的理财收益率还不满意，就可以考虑高风险高收益产品，例如互联网基金。所谓互联网基金，就是投资方向专注于来自中国的互联网上市公司，百度、腾讯控股、阿里巴巴等都是目标，众所周知互联网公司成长性好、股价弹性好，通过互联网基金可以间接分享公司的成长价值。

目前国内可以买的互联网基金有两个，一个是交银中证海外中国互联网指数，另外一个是易方达中概互联50ETF，前者不需要股票账户就可以买，否则需要股票账户才可以买。以交银中证海外中国互联网指数为例，其前十大重仓股票都是耳熟能详的互联网公司，不过今年的业绩不算好，主要是腾讯控股今年跌得太凶了股价都快腰斩了，百度、爱奇艺等的股价也有不同程度的下跌。

在国内也可以投资美国上市和中国香港上市的互联网公司

从长元来看中国的互联网公司还有很大的提升空间，它们的股价在未来还有进一步上涨的空间，如果长线投资是没有问题的，当然短线风险比较大，一个是汇率因素，另外一个是美股处于牛市末尾。

股票：熊市买牛市卖

产品特征：收益率波动非常大

风险系数：极高

适合人群：适合激进资型投资者

当前A股处于熊市低谷期，如果采取熊市买牛市卖的策略未来的收益率很客观。当然这个策略也是有风险的，毕竟在熊市买股票被套的概率太大了，如果不能忍受浮亏还是不要碰的为好，如果可以忍受的哈可以买严重低估的股票，此类股票具有如下特征：股价低于和接近净资产价格的股票，公司现金流充沛，公司的净利润质量高，公司所处于的行业前景光明。最保险的方法就是买银行股，安全系数好长线持有几年或多或少能赚钱。

需要注意的是，股票赚钱的概率为10%，不亏不赢的几率为20%，亏损的几率为70%，风险跟货币基金、债券基金等相比不可同日而语。另外，还需要耗费大量时间学习，最起码需要5年学习时间，具备10年投资经验后亏钱的几率就很小了，可以说这是一个高门槛的理财标的，最适合长期投资者。如果想通过股票理财，不要占用太多家庭资金，要做到即使全亏了也不影响生活。