TOP3：债券基金 适合家庭长期投资
　　理财笔记
代表产品：国投瑞银融华债
　　产品特征：投资国债、金融债、企业债等
　　风险系数：较低，但有一定的亏钱几率
　　适合人群：适合稳健型网民


如果你对补贴型和余额宝类理财产品的收益还不满意，那可以考虑债券基金。债券基金是专门投资于债券的基金，且基金资产必须在80%以上，有的债券基金可以资于股票市场，另外，投资于可转债和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道。
看到这里，想必大家都明白了此类基金有一定的风险：国债、金融债、企业债理论上都是稳赚不赔的，但股票则不一样，弄不好就会亏钱，例如今年业绩最好的债券基金是国投瑞银融华债，收益率为13.02%，而业绩最差的是博时宏观债券C，收益率为-14.61%，两者相差27.63%的收益。486只债券基金中，349只赚钱，137只亏钱，赚钱几率约为72%。
董师傅有三年专门研究过债券基金，发现纯债类是最保险的，一般收益在5%~8%，打新类11%是没有问题的，也比较靠谱，而杠杆类和20%股票类的风险最高，一不小心就亏钱了，因此从分析角度来看，纯债类<打新类<杠杆类和20%股票类。


债券基金的业绩冰火两重天
　　董师傅经验谈：不少债券基金分为A、B、C三类，A类代表买的时候就收取申购费，B类代表在赎回时才收取申购费，而C类是没有申购费，粗看应当是C类最好，其实不然，C类不收申购费但会按日收销售服务费。如果你确定是短期投资，比如2年以下，那选择C类债券最划算，2年多以上就不合算；如果确定是3年以上就可以选择B类，而且越长越划算；如果对投资期没有任何判断，不妨首先考虑A类前端收费。


　　TOP4：绕过中介 直接享受信托产品
　　理财笔记：
代表产品：房地产信托产品
　　产品特征：收益相对不错、购买门槛较高
　　风险系数：中度风险
　　适合人群：有经济基础的网民


如果你感到债券基金不稳定，或者收益率还不够高，那不妨考虑信托产品。什么是信托产品？信托产品是指一种为投资者提供了一定风险、稳定收入回报的金融产品，不同类别的信托产品收益率和风险不一样，例如基础设施类信托产品的收益率一般在10%左右，理论上没有风险，而房地产信托产品的收益率12~25%，有的产品到期无法支付本金和利息。
其实，很多人不知道在银行购买的的理财产品，大多数都是挂钩的信托产品，例如融资方想付12%的利息融资，信托公司收取1%的管理费，银行收取5%的通道费，剩下的6%就是理财产品的收益。
　　很明显，通过信托公司直接购买要划算得多，不过直接购买有两个问题：一是，购买门槛较高，至少50万，有的需要100万，甚至还有300万的，普通人买不起；二是，如果信托产品到期无法兑付，如果走的是银行渠道，通常来说银行银行会兜底，自掏腰包给用户付本金和利息，而直接购买的话就只有认赔了。


收益相对不错、购买门槛较高

　　董师傅经验谈：如何挑选信托产品呢？第一，看公司，信托公司的历史兑付业绩、资金实力、管理能力以及经营风格应当成为投资者考虑的要素；第二，看担保，有银行担保或银行承诺后续贷款的信托项目，其安全系数会高于一般信托项目，当然其收益会相对低一些； 第三，看项目，投向房地产、股票等领域的信托项目风险往往较高，收益也较高，比较适合风险承受能力较强的高端投资者；投向能源、电力、基础设施等领域的项目则安全性较好，收益则相对较低，比较适合于期望保本增值的稳健投资者。