抉择篇：理财没有最好 只有最适合

不同人对理财的认识是不同的，不能一概而论，有的人特别保守追求最稳妥的收益，即使收益率低相对较低也可以接受，有的人比较稳健希望收益稍高一些，有的人对风险承受能力相对较强，渴望收益可观，因此理财没有最好 只有最适合！董师傅总结了自己的投资经验，给大家带来理财TOP榜，希望大家找到最适合自己的方式。

TOP1：补贴产品  抢到就赚到
理财笔记
代表产品：网易“添金计划”、百度百发等
　　产品特征：互联网大鳄提供补贴保证收益
　　风险系数：无
　　适合人群：所有互联网网民，特别适合保守型网民


　　在所有互联网理财产品中，风险系数最低、回报最高的产品只有一种——补贴型理财产品，网易的添金计划、百度百发等都是这类产品的典型代表，它们的宣传口号都无比震撼，收益8%、11%一个比一个抢眼球！
　　例如，网易与汇添富基金联手推出了“添金计划”，该计划对应的是汇添富现金宝货币基金，年利率在6%左右，更加重要的是网易对该产品进行了为期3个月的补贴，补贴额度为5%收益，这样算下来“添金计划”的收益率约为11%，大大超过了百度百发的8%和数米基金网的“最高收益8.8%”的互联网理财产品。
不过，董师傅深入发现后发现，网易的添金计划，每个用户购买金额里面最多2万元享受网易补贴，超过2万元以上部分不享受补贴，且网易补贴的对象是易信用户，因此必须开通易信，且关注网易理财公众账号才能享受补贴。算下来，每个用户最多可获得补贴为500元，即网易需要补贴额1250万元。
这样类理财产品都有一个特点，有销售上限额度，需要用户抢到才有甜头，例如网易的添金计划仅仅80分，5亿元产品就售罄；仅一天，百度百发第一期产品就销售一空。因此，要想获得“红包”，就要眼明手快，跟秒杀是一个道理哟！

 
网易抢眼的11%收益率
董师傅经验谈：众所周知，货币基金的年收益率超过6%就算了不起，8%~11%的年收益率债券基金也不一定达得到，因此补贴是必须的，也导致产品无法想余额宝类产品那样没有购买上限。从另外一个方面来说，这样的产品是真正的只赚不赔，连极端情况下的亏损都有人兜底，还有什么可担心的呢？唯一需要担心的就是买不到！


TOP2：余额宝 优势得天独厚
　　理财笔记
代表产品：余额宝
　　产品特征：收益不错、购买方便
　　风险系数：极端情况下才会出现亏损
　　适合人群：所有互联网网民，特别适合保守型网民
　　
　　除了补贴型互联网理财产品，第二个值得考虑的就是余额宝了。余额宝的同类产品有很多，也有在收益上与其不相上下的产品，那为什么我们要选择余额宝呢？一是方便，余额宝跟支付宝的兑换非常方便，消费购物两不误，而其他同类产品要先将钱转到银行卡，再转到支付宝中，过程相对繁琐。
　　二是，余额宝的资产更加庞大。货币基金有一个重要的投资渠道就是协议存款，例如普通人的一年期利率是3.575%，超过100万存款就可以给银行协商一个更高的利率，4.5%、5%、6%……总之就是协议存款的金额越高银行给出的利率也就越高。余额宝对应的天弘增利宝货币基金，管理资产突破1000亿，是最大的货币基金产品，它有足够的资本获得相比货币基金更高的协议存款利率。总的来说，


　　余额宝的收益率最近一直在走高
　　董师傅经验谈：转入余额宝的资金要想获取收益，首先要等基金公司进行货币基金的份额确认。周一到周四下午15点以前转入的资金，基金公司会在第二个工作日进行份额确认，对已确认的份额，立刻就会开始计算收益。而下午15点之后转入的资金会顺延1个工作日确认。双休日及国家法定假期，基金公司是不进行份额确认的，但已经确认的份额在双休日和法定假期同样能够产生收益。所以，周一到周四的下午15 点以前将钱转入余额宝是最合算的。