“借钱容易，要钱难”——亲友同事间借钱应急并不稀奇，可出具纸质借条时，总有那么几分尴尬，如果换成电子借条是否更好一些呢？

如今，电子支付方式越发普及，借债行为也常常通过微信转账进行，然而这种方式并不方便留下借贷证据，导致很容易出现借款人拖欠的情况。为了解决这一问题，近日微信上线了一款名为“腾讯电子签”的小程序，其中的“借条功能”主要用于管理各种收款收据和签订租房合同等。据称，借助这款功能，借款人将能够更加方便地催收债务，并且借条具备法律效力。

在微信界面搜索框中输入“电子签”即可看到“腾讯电子签”小程序，选择启动后即可进入操作界面。对于亲友、同事的小额借款，用户只需在首页单击小借条进入预览模板，单击创建借条，仔细阅读告知书后单击我已理解并接受上述内容，即可进入发起人填写借条界面。发起人进入到填写借条页面后，通过单击顶部借给我和我出借可以切换当前使用者身份。

如下图 A 区域，选定借款人身份后，填写您的个人信息（姓名、证件号和手机号），您可单击由我填帮出借人填写个人信息，或保持当前状态，将对方信息留给付款人本人填写（如图1）。         

用户根据提示，完成借款金额、借款事由、借款期间、约定利率等项目的填写后，单击下一步。这里需要注意的是若借款金额大于10万元，需填写补充信息。当用户没有填写出借人或借款人的身份信息时，此时需发起人确认借条后由签署方先补充信息。 

当出借人和借款人的信息都填写完成后。发起人可以预览借条信息，确认无误后单击借款人签署区或下方的签署借条签名，选择对应签名后单击完成签署，然后单击确认签署进入身份核验页面（如图2）。

签署完成后进入身份认证页面，单击开启人脸识别进入人脸核验身份，人脸识别通过后借条发起成功，页面显示待出借人签署。系统会自动给出借人发送短信提醒，用户也可单击发送给出借人通过微信分享给借款方签署。

非常贴心的是用户可在如下页面开启还款提醒，系统将根据您在借条中约定的还款计划在每个还款日发短信提醒本人，同时，在对方未签署时，发起人若发现信息有误，可通过文件夹 > 我的合同找到该借条，进入详情页单击撤销。         

此外，已完成签署的借条支持解除，借款人和出借人均可发起解除操作。双方确认解除后此借条变为已解除状态。用户在文件夹找到该借条，单击进入借条详情页，单击更多操作 > 申请解除。而若对借款事宜双方已达成一致，双方均可在小程序发起结清。确认结清后此借条变为已结清状态，借条将不再作为欠款凭证。

而在支付宝方面，在搜索框中输入“电子借条”后可以看到由“支付宝（杭州）信息技术有限公司”提供的“信任牵”，其“小借条”的操作同“腾讯电子签”比较类似，以“借条”功能为例，用户可选择以“借款人”或者“出借人”身份发起借条合同。合同约定内容包括出借金借款用途、出借日期、还款日期等。付款方式支持支付宝支付、银行卡转账以及其他支付方式（比如现金）等（如图3）。

由于两款小程序都是官方提供，因此用户个人信息会默认直接填写上去，整个电子借条从发起到完成签订，仅仅几分钟即可完成，为人们生活带来不少便利。   

电子借条是否具备法律效应呢？答案是肯定的。

根据《中华人民共和国民法典》第四百六十九条，当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式。

以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式。而随着技术的发展，电子签具有更好的可靠性，其可对双方签署过程的关键电子证据进行区块链存证，将电子证据的哈希值上传至区块链可信存证服务平台，最终确保合同内容的安全与不可篡改。

而除借款外，“腾讯电子签”和“支付宝信任牵”还可以针对房屋租赁、物品买卖、车位租赁等场景签订电子合同（如图4），能为用户提供极大的便利。虽然很多时候人和人之间以信任为纽带，就可以完成很多事情，但花上几分钟为财务行为拟定一份电子合同，何乐而不为呢？