独立投资人：野狼军_丁丁

个人资金：617万元

投资风格：趋势投资

“互联网银行基于大数据，可以为客户提供更多的个性产品和服务！”

1月4日，李克强总理视察互联网银行的代表前海微众银行——该银行没有柜台、没有信用审核，更不需要抵押贷款，而是“用数据防风险”，是第一家上线的互联网银行。对互联网银行的来说，春天来了；对参股的上市公司来说，这是重大利好。哪些上市公司可以从这场盛宴中分得一本羹呢？

数字说话

互联网银行板块：该板块一共有51家公司，大多只是擦边球概念，例如参股商业银行、参股小额贷款公司等。

成本下降80%

和传统银行相比，互联网银行受青睐主要依靠两大优势：一是低成本优势，二是大数据分析优势。

没有柜台，就没有开设营业网点的各种费用，统计分析上市银行公开财务数据可知，这块成本占全部成本的50%~65%。另外，传统银行为了应对业务复杂度的不断提高，会采取不断加大服务器的投入，购买更高端的设备，据不完全统计，小型银行每个账户IT成本为100元，大型银行每个账户的IT成本为20元~30元，而互联网银行采用云服务，运维成本会大大降低。

例如总理视察的微众银行，就利用大股东腾讯的腾讯云，利用海量服务分布式的架构，将成本下降80%，最终目标是将每个账户的IT成本降至1元，这对传统银行无异是一个大利空。

大数据分析是互联网银行的拿手好戏，腾讯和阿里巴巴等互联网大鳄手里有海量的数据，通过数据分析就可以得出客户的信用评定，并自动计算出贷款金额，省去传统银行的信用调查、上门担保等过程。以腾讯参股的微众银行为例，该银行的大数据系统，汇集了40万亿条数据信息。

传统银行比较偏爱大中型企业，冷落小微企业，互联网银行正好可以弥补这个缺陷

互联网银行对口小微企业

互联网银行虽然有成本优势，但也受到政策限制，其服务对象还是小微企业为主。

微众银行定位“大存小贷”，“大存”的意思是有存款下限，起存点不等低于某个数额（到截稿为止，这个数额还没有公布），“小贷”是指贷款给小微企业，例如微店店主——登录微众银行的PC端网页，上面仅仅提供了一个移动端的二维码，由此推断，微众银行未来重点打造的是移动端商业服务。

浙江网商银行定位“小存小贷”，“小存”的意思是有存款上限，一个人最多只能存20万元，超过了不行，“小贷”的上限是500万元。浙江网商银行目前暂定的主要服务对象是淘宝、天猫的70万商家——阿里巴巴旗下的阿里小贷目前信用良好的客户极有可能是首批客户。

从以上分析来看，互联网银行在很长一段时间类将于传统银行互补：传统银行更看重盈利能力，互联网银行更看重市场占有率、入口争夺。此外，在创新上更看好互联网银行，可以基于大数据分析，为用户提供理财、旅游、医疗等一系列综合服务。

风险提示：主力运作大盘股，冷落中小盘股。

受到利好刺激健康元股价创4年新高

本文仅代表该投资者的观点，跟本报无关。股市有风险，投资需谨慎，本文仅作参考，实际盈亏自负。

随身小词典

互联网银行

“传统银行不能对电子化作出改变，将成为21世纪灭绝的恐龙。”——比尔·盖茨

互联网银行（Internet bank or E-bank），是指借助现代数字通信、互联网、移动通信及物联网技术，通过云计算、大数据等方式在线实现为客户提供存款、贷款、支付、结算、汇转、电子票证、电子信用、账户管理、货币互换、P2P金融、投资理财、金融信息等全方位无缝、快捷、安全和高效的互联网机构。

互联网银行和传统银行之间最明显的区别如下

1.互联网银行无需分行，服务全球，业务完全在网上开展；

2.足不出户就可以享受银行服务，真正的7*24小时服务；

3．互联网银行由于取消物理网点和人力资源需求少，运营成本比传统银行低很多。